За что заблокируют зарплатные карты в 2019 году
Правила блокировки зарплатных карт установлены законом от 27.06.2018 № 167-ФЗ о блокировке счетов юридических лиц, ИП и работников за операции, которые банк посчитает подозрительными. Блокировка возможна на срок до двух дней. Такие операции назвал в интервью журналу «Упрощенка» Николай Потапов, главный специалист УРПА ЮЛ ПАО «АК БАРС» БАНК.
Как сказал журналу «Упрощенка» эксперт, признаки, по которым банки смогут блокировать перевод, определит Центробанк на основе статистических данных и сложившейся банковской практики. Эксперт полагает, что во многом эти признаки будут совпадать с критериями, которые многие банки уже сейчас применяют на практике. Новые правила касаются как счетов юрлиц и ИП, так и зарплатных карт.
«Предположим, кто-то вышел в «Клиент-банк» в другой стране и пытается провести платежку. В этом случае банк заподозрит, что системой пользуется не сам клиент, а третье лицо, и приостановит перевод. Еще пример — нетипичные распоряжения», — сказал эксперт.
Эксперт привел такой пример. Например, клиент оказывает услуги, а переводит деньги на покупку крупной партии товаров. Также внимание банка привлекут платежи в выходные и праздники, крупные переводы на покупку недвижимости, акций и другие нестандартные перечисления.
Если банк увидел операцию без согласия клиента, то он обязан заблокировать одновременно доступ к системе «Клиент-банк». Система «Клиент-банк» рассматривается как электронное средство платежа, если при ее использовании клиент составляет, удостоверяет и передает распоряжения на перевод денежных средств (ч. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ). А новый закон предусматривает прямую обязанность банка приостановить доступ к электронному средству платежа (ч. 9.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ в новой ред.).
Банк уведомляет клиента о блокировке операции способом, который стороны установили и в договоре. Как правило, банки прописывают почтовый адрес, e-mail клиента, а также номер мобильного телефона.
За что Сбербанк блокирует зарплатные карты и счета в 2019 году
Сбербанк опубликовал список подозрительных операций по счетам организаций:
| За что банк может заблокировать счет | Какие действия не опасны |
|---|---|
| Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие целиЕдиновременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счётПовторяющие однотипные сделки по снятию крупных суммИспользование бизнес-карты для снятия наличныхОперации поступления и снятия наличных, проводимые в один деньСнятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнесаОперации, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью)Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличнымиСовершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.)Операции, по которым невозможно установить стороны сделки | Платите налоги не менее 0,9% от оборота по счётуОплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличныеПодробно заполняете назначения платежейРаботаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их измененияСообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.)Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентовСвоевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих днейОтражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее) |
