Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.
Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.
В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.
Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.
Нововведения 2019 года
Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.Условия2017 год2018 годВалюта займаКредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.Размер субсидии10%10%НДФЛТребуется уплатитьНет необходимости в уплатеСрок кредитаМаксимально 3 годаОт 3-х до 5-ти летСубсидирование процентной ставкиГосударство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.Ограничения по стоимости автомобиля1,40 млн. руб.1,45 млн. руб.Требования к автомобилюСборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.
Условия государственной программы «Семейный автомобиль»
До появления двух новых программ в 2017 году в России автокредиты субсидировались государством по другой схеме. Бюджет брал на себя часть процентов по кредиту, в итоге его ставка оказывалась даже ниже, чем ставки самого дешевого в экономике кредита — ипотечного.
Такая льгота распространялась на автомобили, произведенные в России (не обязательно российских марок — под условия попадала и продукция сборочных производств зарубежных брендов), стоимость которых не превышает определенного лимита.
В 2017 году государство скорректировало условия льготных кредитов, так появились две новые программы.
По условиям программы “Семейный автомобиль”, воспользоваться ей могли семьи, в которых растет двое (или больше) несовершеннолетних детей. Хотя бы у одного их родителей при этом должно быть водительское удостоверение.
Рэпер Децл умер: что произошло, сколько было лет, причины смерти, Википедия, Кирилл Толмацкий
Купить можно было произведенное в России легковое транспортное средство стоимость не более 1,45 миллиона рублей. Государство субсидировало 10% его стоимости, то есть, максимальная скидка, которую можно было получить — 145 тысяч рублей. Дополнительных скидок на проценты по кредиту не полагалось — государство исходило из того, что кредиты уже в 2017 году стали более доступными, чем раньше.
Продлена ли госпрограмма «Семейный автомобиль» на 2019 год
В мае 2018 года закончились деньги, которые были выделены на две новые программы льготных автокредитов. Вскоре появились сообщения о том, что правительство выделяет дополнительные средства на льготное автокредитование аж до 2020 года.
Большинство СМИ поспешили сообщить о том, что программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» продолжаются. Но это оказалось не совсем так.
Минпромторг в конце июля 2018 года разослал специальное сообщение. В нем говорилось о том, что выдача новых автокредитов по программа субсидирования остановлена. А деньги, которые выделены, предназначены для другого — это средства, который уйдут банкам на обслуживание уже взятых россиянами льготных кредитов.
Во-первых, государство продолжает компенсировать проценты по кредитам, которые выдавались в 2015-2017 гг.
Во-вторых, возмещаются затраты банков по предоставлению скидки в рамках “Первого автомобиля” и “Семейного автомобиля”.
Ожидать возобновления льготных программ или появления новых пока не стоит.
Как выгодно купить авто в кредит без госпрограмм
Государственными программами субсидирования автокредитов сейчас воспользоваться нельзя, по факту они закрыты. Тем не менее, имеет смысл изучить, что предлагают сами автопроизводители. Спрос на новые автомобили сейчас не так велик, а конкуренция на рынке довольно высокая. Льготные условия кредитования по корпоративным программам предлагают многие.
Например, фирменная программа Volkswagen позволяет приобрести автомобили бренда под 7,9% годовых. У многих автопроизводителей можно найти кредиты под 6%, а у китайского Lifan это и вовсе 3% годовых.
Стоит помнить, что при оформлении большинства автокредитов обязательно страхование КАСКО. А это — удовольствие не самое дешевое.
Тем не менее, есть варианты получения кредита и без такого полиса, но тогда ставки будут выше. Имеет смысл изучить все предложения и сравнить общие расходы во всех случаях. Возможно, более дорогой кредит без КАСКО обойдется дешевле кредита с низкой ставкой, но обязательной страховкой.
Эксперты предупреждают — в течение 2019 года привлекательность автокредитов (как и кредитов вообще) в России наверняка будет падать. Центробанк уже дважды повысил ключевую ставку в конце 2018 года, вполне можно ожидать ее роста и в этом году. А это напрямую влияет на банковские ставки по кредитам. Поэтому если и брать автокредит (со льготой или без), то делать это стоит сейчас, в начале года.
На что распространяется скидка
Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.
Венесуэла: новости сегодня 4.02.2019, Мадуро и Гуаидо, кто поддерживает конфликт и митинги, Мадуро сбежит или нет
В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:
ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.Стоимость – до 1,45 млн. рублей.Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.
Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.
В каких банках лучше брать автокредит
При выборе финансового партнера нужно обращать внимание на следующие критерии:Насколько выгодно для вас предложение банка. Если вы планируете оформлять займ в банке, то, разумеется, вы заинтересованы в максимально лояльных условиях. Поэтому главное – выяснить полную стоимость кредитного портфеля, включающую процентную ставку, комиссии и дополнительные банковские сборы. Вся эта сумма должна быть прописана в договоре, чтобы клиент соизмерял свои финансовые возможности. Если же вы хотите изучить предложения всех банков, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета автокредита.Стартовый (начальный) взнос. Если вы накопили некую сумм для внесения первоначального взноса по кредиту, то выбирайте банковское учреждение с соответствующим предложением. Простое правило – чем больше вы заплатите сразу, тем меньше будет размер переплаты по кредиту. Если же в бюджете нет суммы на начальный взнос, то выбирайте банк, для которого это не принципиально.Страховые условия. Большинство банков требуют от заемщика приобретение полиса КАСКО, цена которого при оформлении кредитного авто может составлять до 10% стоимости автомобиля. А это, в свою очередь, приводит к увеличению затрат на покупку «железного коня». Некоторые финансовые учреждения не требуют КАСКО, однако при этом процентная ставка несколько увеличивается. Так что заранее просчитайте размер переплаты в обоих случаях, и примите единственно верное решение.Правила погашения автокредита. Это, пожалуй, ключевой фактор, на который стоит обратить внимание, поскольку далеко не все задумываются об этом при получении займа. Кредитные деньги необходимо погашать частями, внося ежемесячные платежи. Кроме того, к заимствованной сумме будет прибавляться процент комиссия банка – всегда учитывайте это.Банковская слава. Перед выбором конкретного банка обязательно проанализируйте отзывы клиентов об этом учреждении. Порой, описанные проблемы, возникшие при сотрудничестве с кредитным учреждением, перечеркивают все, казалось бы, привлекательные условия. Иногда в отзывах всплывают факты о некомпетентных сотрудниках банка и прочее. Однако, изучая комментарии, всегда старайтесь найти бывших или нынешних клиентов данного конкретного банка среди своих знакомых, которые более правдиво смогут изложить ситуацию.
Только с учетом всех этих пунктов вы сможете определить для себя, в каком банке предпочтительнее брать автокредит, чтобы обзавестись долгожданным четырехколесным другом.
Троица в 2019 году какого числа
Список марок и моделей, участвующих в программе
Марки АвтоМоделиHyundaiХендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, CretaKIAКиа Рио, CeratoRenaultРено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero StepwayМазда6, CX-5НиссанАльмера, Terrano, Qashqai, SentraFordФокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, FiestaSkodaШкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода РапидТойотаCamry, RAV4LifanSmily, Solano, X50, X60УАЗУАЗ Патриот, Хантер, ПикапАвтоВазЛада Калина, Гранта, Веста, ЛаргусChevroletNivaCitroenC4 sedanDatsunmi-do, on-doMitsubishiOutlanderSsangYongActyonGeely Emgrand7, GT, X7VW CommercialPolo, Jetta, Тигуан
Как россияне смогут узнать свой кредитный рейтинг?
С 31 января россияне смогут узнать свой личный кредитный рейтинг. Он будет выражен в баллах и подсчитан по банковской методике — скорингу. Получить информацию граждане могут через портал «Госуслуги», личные кабинеты банков, а также через Единую систему идентификации и аутентификации, пишет RT.
Россияне смогут узнать свой персональный кредитный рейтинг (помимо кредитной истории). Соответствующий закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» вступил в силу.
До сих пор у банков был так называемый кредитный скоринг — система, которая оценивала возможность отдельных лиц погашать займы. Аналогом этого расчёта становится индивидуальный кредитный рейтинг, который будет исчисляться баллами. Причём подсчитывать их будут также по скоринговому механизму. Таким образом, чем выше балл, тем выше шанс получить кредит. Среди показателей, которые будут использоваться при подсчёте, — наличие просроченных платежей, уровень долговой нагрузки, стаж кредитной истории.
Однако положительная кредитная история ещё не может гарантировать одобрение кредита, подчеркнул исполняющий обязанности директора Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.
«У банков и МФО (микрофинансовых организаций. — RT) есть дополнительные источники для оценки заёмщика, которые не входят в состав кредитной истории, — данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией. Поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно», — приводит его слова пресс-центр бюро.
Узнать свой балл можно будет через портал «Госуслуги». Причём если ранее отчёт можно было получить один раз в год, теперь появится возможность делать это дважды в год. Узнать свой кредитный рейтинг можно будет также через личные кабинеты банков или при помощи Единой системы идентификации и аутентификации.
«Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заёмщика. На самом деле, для заёмщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует, — высокий, средний или низкий», — отмечается на сайте Объединённого кредитного бюро.
По данным бюро, всего 77,7 млн россиян когда-либо брали кредит или займы. Из них 60,6 млн человек, или 78% от общего числа, имеют высокий кредитный рейтинг, тогда как 9,8 млн (13%) — низкий. Средний показатель — у 7,4 млн россиян, что составляет 9% от общего числа когда-либо бравших кредиты граждан.
Питание в Великий пост в 2019 году по дням, когда начинается и заканчивается: поститься или нет, что можно и нельзя есть, меню
Лидерами с точки зрения высокого кредитного рейтинга стали Москва, Санкт-Петербург, Рязанская, Пензенская, Брянская и Орловская области, Чукотский автономный округ, республики Мордовия и Чувашия. Там доля граждан с высоким кредитным рейтингом, по данным бюро, выше 80%.
В то же время доля граждан с низким кредитным рейтингом высокая в республиках Тыве (29%), Алтае (22%), Карачаево-Черкесии, Бурятии (по 19%), Хакасии, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии, Забайкальском крае и Кемеровской области (по 18%).
Банки-участники
Список банков:
ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Самая выгодная ставка
Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.
В среднем, можно привести небольшую статистику:
ПВ 20-30% — ставка 13,5%;ПВ 30-50% — ставка 12,5%;ПВ от 50% — ставка 11,5%.
Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.
При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).
На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.
Порядок оформления автокредита на льготных условиях
Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.
Этапы оформления:
Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.Оформление страхования КАСКО.Внесение первоначального взноса.Подписание кредитного договора.Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.
