Банк России разослал по банкам письмо, в котором сообщается об увеличении числа кредитных организаций, вовлеченных в сомнительные валютно-обменные операции с наличными, при этом сделки проводят физлица, пишет газета «Ведомости» со ссылкой на письмо.
Зачастую валюту в разных банках покупают одни и те же люди, причем впоследствии они никогда ее не продают – что бы ни происходило с курсом рубля, отмечает ЦБ. Они покупают валюту на крупные суммы – как правило, не менее 100 тысяч долларов за раз, сделки проходят регулярно, иногда ежедневно. Есть и случаи неоднократного проведения операций в течение дня. Правоохранительные органы по обращению ЦБ провели выборочные опросы клиентов, чьи данные фигурируют в документах банка, они утверждают, что валюту в эти дни не покупали или покупали, но не в таких объемах.
Кто эти люди, покупающие наличную валюту на такие суммы, остается тайной, пишут «Ведомости». Просмотрев видеозаписи из отделений банков, ЦБ выяснил, что кассиры передают валюту таким покупателям в банковских упаковках без пересчета.
Проверка источников происхождения средств, на которые покупается валюта, проводится формально, пишет ЦБ: банки, как правило, ограничиваются фиксированием в анкетах клиентов стандартных сведений – личные накопления, зарплата, доходы от предпринимательской деятельности – без документального подтверждения и сопоставления с суммами операций. Ответы о «стипендиях» и «пенсиях» удовлетворяли банки, сообщает изданию представитель регулятора. По его словам, операции выявлялись как в крупных, так и в небольших банках, регулятор применяет к банкам меры воздействия.
Такие сделки проводятся для снабжения наличной валютой нелегальных обменников, которые обслуживают теневой сектор экономики. В письме регулятор указал, что в обменники обращаются лица со значительными суммами неинкассированной выручки. Также такие операции могут проводиться в «коррупционных и других незаконных целях», указывает ЦБ. Конечные заказчики денег – торгово-оптовые предприятия и рынки, сообщил газете один из финансистов: раньше они покупали валюту у банков, специализировавшихся на таких операциях, но в этом году ЦБ лишил их лицензии. Они продолжают заниматься своим делом в качестве нелегальных обменников.
ЦБ рекомендовал банкам актуализировать антиотмывочные процедуры – доработать порядок проверки происхождения средств клиентов. Регулятор также напомнил банкам, что они вправе отказать клиенту в выполнении сделки, если тот не предоставляет необходимые документы, либо если банк просто усомнился в чистоте его операции. Забывчивым ЦБ прозрачно намекнул, что при выявлении таких операций будет применять «меры надзорного реагирования» — вводить ограничения и запреты для банков, а то и вовсе отзывать лицензию.
