Кредитные учреждения серьезно относятся к вопросу финансовой надежности клиентов. Программы для физических лиц, предпринимателей и юридических лиц отличаются. А все потому что бизнес-деятельность связана с рисками, из-за чего увеличивается вероятность потери денег. Поэтому компаниям, ИП требуется приложить больше усилий, чтобы получить желаемую сумму.
Частный предприниматель может взять займ на двух условиях:
- общих (как физлицо);
- оформить целевой бизнес-кредит.
Потребительские займы предоставляются для личных нужд: покупка техники, ремонт, путешествие и другое. Не являются целевыми. Чтобы получить, клиенту нужно предоставить документ, удостоверяющий личность, и подтвердить платежеспособность.
Бизнес-займы выдаются для создания, расширения предпринимательской деятельности. В этом случае банк будет оценивать не только платежеспособность кредитополучателя, но и показатели бизнеса.
Отличие потребительского и целевого кредита в том, что, выбрав второй вариант, предприниматель может рассчитывать на большую сумму.
Общие условия
В действующем законодательстве нет ограничений, запрещающих ИП брать кредиты как физическое лицо. Для подачи заявки требуется предоставить паспорт, справку о размере доходов. Некоторые банки запрашивают только документ, удостоверяющий личность.
Если сумма большая, кредитно-финансовое учреждение может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества.
Несмотря на простоту оформления потребительского кредита, есть один нюанс. Предпринимательство для ИП будет считаться основным источником дохода. И если бизнес находится в стадии развития, банк может отказать в выдаче средств по причине ненадежного финансового положения клиента.
Программы для ИП
Этот вариант оказывается более выгодным для предпринимателя. Ставки по специальным программам более низкие, а сумма займов больше.
Процедура оформления стандартная. Кроме паспорта и справки о доходах, потребуется предоставить определенный пакет документов:
- свидетельство о регистрации;
- выписку из госреестра ИП;
- финансовую отчетность;
- свидетельство из ФНС о постановке на учет;
- лицензию, если деятельность лицензируемая.
Некоторые программы предусматривают предоставление в залог объекта движимого или недвижимого имущества.
Предприниматель за займом может обратиться непосредственно в банк или к финансовым посредникам, предоставляющим помощь в получении кредитов для ИП на развитие, масштабирование бизнеса. Брокеры подбирают самые выгодные варианты займа и гарантируют одобрение заявки на крупные суммы.
